La salud financiera, prioridad estratégica para la banca y la inversión con impacto social

La inclusión financiera ha dejado de ser solo una cuestión de acceso a cuentas bancarias: el verdadero desafío es garantizar la salud financiera de los colectivos vulnerables. Así lo subraya el informe “Salud financiera: un enfoque de valor compartido para el sector financiero”, elaborado por la Cátedra de Impacto Social de la Universidad Pontificia Comillas y Management Solutions, que analiza cómo la banca puede contribuir al bienestar social y económico a través de productos inclusivos, educación financiera y medición rigurosa del impacto.

El estudio revela que, aunque el 79% de adultos en el mundo dispone de cuenta bancaria o móvil, persisten brechas significativas en regiones como Latinoamérica, África y Oriente Medio. También en España, donde la inclusión financiera es del 98%, la digitalización y el cierre de oficinas plantean retos para mayores y zonas rurales. Así, para la banca y los inversores de impacto, el informe identifica oportunidades en cuentas de pago básicas, microcréditos, microseguros y soluciones digitales que reducen barreras estructurales, siempre acompañadas de estrategias inclusivas que mitiguen la brecha digital.

Según Alejandra Kindelán, presidenta de la Asociación Española de Banca (AEB), “digitalización es inclusión, porque amplía el acceso y reduce costes, pero también exige reforzar la atención personalizada para colectivos como las personas mayores y garantizar el acceso al efectivo en todo el territorio”.

En este sentido, Carlos Ballesteros, director de la Cátedra de Impacto Social de Comillas ICADE, subraya que “aún existen colectivos vulnerables que pueden quedar excluidos del acceso a servicios financieros por barreras tecnológicas, educativas o sociales”, por lo que “es importante ofrecer productos asequibles, comprensibles y adaptados, y contar con sistemas de medición rigurosos que permitan evaluar el impacto real de las iniciativas”.

Por su parte, Soledad Díaz-Noriega, socia de Management Solutions, destacó que “este estudio nos permite reflexionar sobre la situación actual en España y Latinoamérica, identificar colectivos vulnerables y comprender que la inclusión financiera no es solo acceso formal, sino también educación, uso efectivo y mejora real de la salud financiera”.

El informe concluye que la inclusión financiera no solo genera bienestar individual, sino que impulsa el crecimiento económico y la estabilidad del sistema. Para quienes apuestan por la inversión de impacto, este ámbito ofrece una oportunidad única: combinar rentabilidad con transformación social, contribuyendo a un ecosistema financiero más justo y sostenible.